Vermtage apprend le niveau de risque que vous êtes vraiment à l'aise de prendre, puis ajuste votre portefeuille à mesure que vos revenus basés sur les concerts augmentent et diminuent. Le résultat est une stratégie qui répond à votre situation réelle, et non un modèle fixe conçu pour les épargnants salariés.
Optimisez votre portefeuilleLes revenus supplémentaires provenant du travail indépendant, du travail à la demande et du travail contractuel arrivent rarement en versements égaux. La plupart des plateformes d’investissement n’ont pas été conçues en tenant compte de cette réalité.
Les robots-conseillers conventionnels supposent une contribution mensuelle stable et une tolérance au risque définie une fois, lors de l'intégration, et rarement revisitée. Pour quelqu’un qui gagne grâce au travail sur une plateforme, le revenu d’un mois peut différer considérablement du mois suivant, et la situation personnelle change en conséquence.
Cette inadéquation crée ce que nous appelons l’écart de volatilité : l’espace entre le comportement réel de vos revenus et la manière dont votre stratégie d’investissement suppose qu’il se comporte. Si elle n’est pas comblée, cette lacune a tendance à engendrer soit une prudence excessive, soit une exposition imprévue.
L'IA de Vermtage traite les revenus irréguliers comme des données ordinaires plutôt que comme une exception à gérer. Il surveille les tendances de vos contributions et les conditions du marché, puis recalibre les allocations dans les limites que vous avez fixées à l'avance.
Trois mécanismes fonctionnent ensemble, chacun abordant une partie distincte du problème plutôt que de faire double emploi avec les autres.
L'IA construit un profil à partir de vos préférences déclarées et de votre comportement observé en matière de revenus, puis l'affine au fil du temps à mesure que votre situation évolue, plutôt que de s'appuyer sur un seul questionnaire rempli lors de l'inscription.
Les données de marché, les indicateurs macroéconomiques et les signaux au niveau des actifs sont traités en continu, de sorte que les recommandations reflètent les conditions actuelles plutôt qu'un modèle statique mis à jour rarement.
Une fois que vous avez défini vos limites, l’IA exécute automatiquement un rééquilibrage à l’intérieur de celles-ci. Vous conservez la possibilité de réviser, de suspendre ou d'annuler n'importe quelle action à tout moment.
La plateforme fonctionne selon une boucle répétitive en trois étapes, de sorte que chaque recommandation peut être retracée jusqu'à sa logique sous-jacente.
Les dépôts de revenus, les prix du marché et les indicateurs macroéconomiques sont collectés et normalisés, donnant au modèle une image cohérente et à jour sur laquelle travailler.
Le système analyse ces données par rapport à votre profil de risque, identifiant les scénarios dans lesquels votre allocation actuelle pourrait dériver en dehors de votre plage de confort définie.
Des ajustements sont proposés ou, lorsque vous avez accordé votre autorisation, exécutés automatiquement, toujours limités par les limites que vous avez définies.
Vermtage a été conçu autour d'un constat simple : les salariés indépendants sont mal servis par les outils conçus pour l'emploi salarié. La tolérance au risque n'est pas un chiffre fixe pour quelqu'un dont le revenu varie selon la semaine.
Chaque recommandation faite par l'IA est fondée sur vos propres données et vos propres limites déclarées, revues et affinées en permanence plutôt que définies une seule fois et oubliées.
Les éléments suivants illustrent un comportement typique non garanti sous chaque paramètre. Les résultats réels dépendent des conditions du marché et de votre propre modèle de contribution.
Adapté aux salariés disposant d’un revenu de base raisonnablement stable et souhaitant une croissance progressive sans grandes fluctuations de la valeur du portefeuille. L'IA maintient généralement une allocation équilibrée, réduisant légèrement l'exposition pendant les périodes de faibles revenus et l'augmentant pendant les mois les plus forts.
Modèle illustratif : des changements d’allocation d’environ 5 à 10 points de pourcentage en réponse à une modification durable des cotisations mensuelles.
Convient à ceux qui comptent sur ce revenu comme tampon à court terme, par exemple pour couvrir les périodes de négociation lentes. L’IA donne la priorité aux titres à faible volatilité et réagit de manière plus conservatrice aux baisses de revenus, privilégiant la stabilité plutôt que la recherche de rendements supplémentaires.
Exemple : un plafond défini pour l’exposition de type actions, le reste étant détenu dans des instruments à faible volatilité.
Conçu pour les salariés ayant un horizon temporel plus long et une plus grande tolérance aux fluctuations, souvent ceux qui considèrent le revenu supplémentaire comme un capital de croissance discrétionnaire. L’IA dispose d’une plage d’allocation plus large et s’ajuste plus facilement pour capturer les opportunités émergentes identifiées lors de l’analyse.
Modèle illustratif : des fourchettes d’allocation plus larges, avec un rééquilibrage plus fréquent dans les limites que vous avez approuvées.
Quelques points que la plupart des utilisateurs potentiels soulèvent avant de connecter un compte.