Vermtage erfährt, wie viel Risiko Sie wirklich gerne eingehen, und passt dann Ihr Portfolio an, wenn Ihr geschäftsbasiertes Einkommen steigt oder fällt. Das Ergebnis ist eine Strategie, die auf Ihre tatsächlichen Umstände reagiert, und keine feste Vorlage für angestellte Sparer.
Optimieren Sie Ihr PortfolioZusätzliches Einkommen aus freiberuflicher Tätigkeit, Auftragsarbeit und Vertragsarbeit erfolgt selten in gleichen Raten. Die meisten Investitionsplattformen wurden nicht unter Berücksichtigung dieser Realität entwickelt.
Herkömmliche Robo-Berater gehen von einem stabilen monatlichen Beitrag und einer Risikotoleranz aus, die einmalig beim Onboarding festgelegt und selten erneut überprüft wird. Für jemanden, der über Plattformarbeit verdient, kann das Einkommen in einem Monat deutlich vom nächsten abweichen, und die persönlichen Umstände ändern sich entsprechend.
Diese Diskrepanz führt zu dem, was wir die Volatilitätslücke nennen: den Raum zwischen der tatsächlichen Entwicklung Ihres Einkommens und der Art und Weise, wie Ihre Anlagestrategie davon ausgeht. Wenn diese Lücke nicht behoben wird, führt dies tendenziell zu übermäßiger Vorsicht oder zu ungeplanter Gefährdung.
Die KI von Vermtage behandelt unregelmäßige Einnahmen als gewöhnliche Daten und nicht als Ausnahme, die es zu umgehen gilt. Es überwacht die Muster Ihrer Beiträge und Marktbedingungen und passt die Zuteilungen dann innerhalb der von Ihnen im Voraus festgelegten Grenzen neu an.
Drei Mechanismen arbeiten zusammen, wobei jeder einen bestimmten Teil des Problems angeht, anstatt die anderen zu duplizieren.
Die KI erstellt aus Ihren angegebenen Präferenzen und dem beobachteten Einkommensverhalten ein Profil und verfeinert es dann im Laufe der Zeit, wenn sich Ihre Umstände ändern, anstatt sich auf einen einzigen Fragebogen bei der Anmeldung zu verlassen.
Marktdaten, makroökonomische Indikatoren und Signale auf Vermögensebene werden kontinuierlich verarbeitet, sodass Empfehlungen die aktuellen Bedingungen widerspiegeln und nicht ein statisches Modell, das selten aktualisiert wird.
Sobald Sie Ihre Grenzen definiert haben, führt die KI automatisch eine Neuausrichtung innerhalb dieser Grenzen durch. Sie behalten die Möglichkeit, jede Aktion jederzeit zu überprüfen, anzuhalten oder zu überschreiben.
Die Plattform arbeitet in einer sich wiederholenden dreistufigen Schleife, sodass jede Empfehlung auf die zugrunde liegende Logik zurückgeführt werden kann.
Einkommenseinlagen, Marktpreise und makroökonomische Indikatoren werden erfasst und normalisiert, wodurch das Modell ein konsistentes, aktuelles Bild erhält, auf dem es arbeiten kann.
Das System analysiert diese Daten anhand Ihres Risikoprofils und identifiziert Szenarien, in denen Ihre aktuelle Zuteilung außerhalb Ihres definierten Komfortbereichs abweichen könnte.
Anpassungen werden vorgeschlagen oder, sofern Sie die Erlaubnis erteilt haben, automatisch ausgeführt, immer eingeschränkt durch die von Ihnen festgelegten Grenzen.
Vermtage wurde auf der Grundlage einer einfachen Beobachtung entwickelt: Unabhängige Verdiener werden von Tools, die für eine abhängige Beschäftigung entwickelt wurden, unterversorgt. Risikotoleranz ist keine feste Zahl für jemanden, dessen Einkommen jede Woche schwankt.
Jede Empfehlung der KI basiert auf Ihren eigenen Daten und Ihren eigenen festgelegten Grenzwerten, die kontinuierlich überprüft und verfeinert werden, anstatt einmal festgelegt und vergessen zu werden.
Im Folgenden wird das typische, nicht garantierte Verhalten bei jeder Einstellung veranschaulicht. Die tatsächlichen Ergebnisse hängen von den Marktbedingungen und Ihrem eigenen Beitragsmuster ab.
Geeignet für Verdiener mit einem einigermaßen stabilen Grundeinkommen, die ein allmähliches Wachstum ohne große Schwankungen im Portfoliowert wünschen. Die KI sorgt in der Regel für eine ausgewogene Allokation, indem sie das Engagement in Zeiten geringeren Einkommens leicht reduziert und in stärkeren Monaten erhöht.
Beispielhaftes Muster: Zuteilungsverschiebungen von etwa 5–10 Prozentpunkten als Reaktion auf eine nachhaltige Änderung der monatlichen Beiträge.
Geeignet für diejenigen, die auf diese Einnahmen als kurzfristigen Puffer angewiesen sind, beispielsweise zur Abdeckung langsamer Handelszeiten. Die KI priorisiert Bestände mit geringerer Volatilität und reagiert konservativer auf Einkommensrückgänge, wobei sie Stabilität dem Streben nach zusätzlicher Rendite vorzieht.
Beispielhaftes Muster: eine festgelegte Obergrenze für das aktienähnliche Engagement, der Rest wird in Instrumenten mit geringerer Volatilität gehalten.
Konzipiert für Verdiener mit einem längeren Zeithorizont und einer höheren Schwankungstoleranz, die häufig zusätzliches Einkommen als diskretionäres Wachstumskapital betrachten. Der KI steht ein größerer Allokationsbereich zu und sie passt sich leichter an, um neue Chancen zu nutzen, die während der Analyse identifiziert wurden.
Beispielhaftes Muster: breitere Zuteilungsbänder mit häufigerer Neuausrichtung innerhalb der von Ihnen genehmigten Grenzen.
Einige Punkte, die die meisten potenziellen Benutzer ansprechen, bevor sie ein Konto verbinden.